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一发行就秒光,这是什么保本理财神器?

一发行就秒光,这是什么保本理财神器?

  最近大盘下跌调整了,也好给兴奋过度的人灭灭火。

  有人说,今年的投资还是求稳一些比较好。但又会觉得,能安稳赚钱的理财产品,像货币基金、银行理财这一些,现在的收益又不像之前高了。

  1月份的时候,小巴介绍了《收益率超5%的“二手”银行理财,考虑一下?》,不少小伙伴表示长见识了,询问了小巴一些操作上的细节。

  今天,小巴再告诉大家一个“小众”产品,这就是收益比银行理财高、但风险却一样低的——

  券商收益凭证。

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  什么是券商收益凭证?

  一看这个名称,就知道这是券商(通俗点来说就是证券公司),发行的产品。

  而收益凭证,实际上是一种债务融资工具,也就是,证券公司向你借钱的一种工具。

  大概的流程是,证券公司以自身信用为支撑,向你借钱并约定一个期限,到期后按约定的规则,还本付息。

  这个期限一般是偏短期的,比如7天、14天、28天、3个月、6个月、1年等等,有点像短期债券的意思。

一发行就秒光,这是什么保本理财神器?

  从收益计算上的不同,收益凭证可以分为两种:

  1、 固定收益型,和你约定的是一个固定收益率,到期就按这个收益率给你计算收益,并保障本金。约定收益率不受其他因素影响,这和银行理财产品类似。

  2、浮动收益型,一般也是保本的,然后在此基础上,挂钩特定标的,比如基金、指数、期货、汇率、基础商品等等,最终的收益取决于标的期末的价格表现。

  不同券商的收益凭证产品,收益率上的差别很大,总体可以在3%以上。一些浮动收益型的收益凭证,最高预期年化收益率甚至到了10%以上。

  那券商收益产品,安全性怎么样呢?

  和银行、保险公司一样,券商是国内正规的金融机构,所以,券商发行的理财产品,在安全性上跟银行理财,是同一等级的。

  而券商收益凭证,对于券商是表内负债,是计入公司负债表的。券商以自身为信用依托,负有法律责任,需按照约定收益率如期兑付,一旦逾期,是需要附加违约金。

  所以,证券公司往往会以自有资金,来保障产品的本金及到期收益支付,除非证券公司账户出现冻结、破产等极端情况,才会导致证券公司无法履行承诺。

  到2018年,券商收益凭证还没有发生一例违约情况,全部如约兑付。

  所以,风险系数很低,几乎可以看做是“保本”的产品了。

  而且,不少券商的固收类收益凭证,没有申购赎回这一类的费用,这个优势让投资者对收益凭证更加青睐,往往一上线很快就被抢购一空。

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  收益是如何计算的?

  对于一个最简单的固定收益型的收益凭证,计算方式是:

  固定收益=投资本金*年化固定利率*投资天数/365

  比如你用5万的闲置资金,购买了一份这个产品,固定收益率3.5%,期限为90天。

  那么在产品到期之后,你可以获得的收益就是:50000*3.5%*(90/365)=431.5元。

  如果是浮动收益类的收益凭证,就多了一步,需要确定浮动收益的收益率,再算出相应的收益:

  到期浮动收益=投资本金*到期浮动盈亏率

  小巴就以之前“微信理财通”里的一个收益凭证产品来举例,这是一个期限为89天的,固定收益+浮动收益产品:

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  它的收益组成,首先是有一个1%的固定收益率,然后浮动收益部分挂钩了一个标的,就是上证50指数。具体的设计是这样的:

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  按照收益规则公式,最坏的情况,是只能拿到1%的固定收益率;

  最好的情况,是上证50指数在约定期限内的涨幅达到7%,那你拿到手的年化收益率就是:1%+(7%+1%)×125%=11%。

  所以,这个收益凭证产品的预期年化收益率,就是在1%-11%之间。

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  要怎么购买?

  券商收益凭证除了机构投资者可以购买之外,个人投资者也可以认购,最低5万起就可以买,门槛不算很高。

  在各大券商的柜台、APP和官网都可以购买。不过在买之前,你得先开一个证券账户,完成风险评测,然后开通OTC,也就是柜台账户权限,绑定银行存管。

  如果你是新客户的话,不少券商会有面对新用户的专享收益凭证产品,收益率会比普通收益凭证产品要高些哦~

  不过,收益凭证是限额、限人数的。而且因为收益凭证的本金保障,机构投资者也有不少抢着要买,所以不是你想买就一定能买到的,得向客户经理询问和预约。

  在微信理财通里,偶尔也会见到这类券商收益凭证。但可能同样是因为有限额,常常一两天就售光下架,没了踪影。我们刚刚分析过的那个产品,现在也已经售罄了。所以,如果想在微信理财通上买,也需要你抽空去看看,如果正好碰到新上架的产品,就是缘分了啊~

  路径:微信– 我–理财通– 理财– 券商产品

  (注:理财通里还有另外两类常规的券商产品,集合资管计划和报价回购。它们和收益凭证是不同的产品哦~)

一发行就秒光,这是什么保本理财神器?

  而在支付宝上,暂时还没有看到收益凭证这一类产品。

  最后还得提醒大家,虽然总体而言,券商收益凭证的风险系数是很低的,不过因为是依托券商本身的信用来兜底,所以我们在选择产品的时候,除了关注收益率之外,还需注意券商的规模和资质,证券公司的信誉越好,越有保障。

  一般来说,中小券商产品的预期收益率要高些,但是知名头部券商的收益凭证产品,在安全性上更有保证,比如,中信、国泰君安、华泰、海通等等。

  保守投资新选择,

  你会去买收益凭证这个产品吗?

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